第一章  總  則

第一條  為深化住房制度改革，提高職工購建（含大修，下同）自住住房的能力，改善居住條件，逐步實現(xiàn)住房商品化，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》、中國人民銀行《個人貸款管理辦法》，按照權(quán)責(zé)一致的原則制定本暫行辦法。

第二條  職工購建住房政策性貸款（以下簡稱政策性住房貸款），是為本市職工購建大修自住住房開設(shè)的專項貸款。放貸的資金來源為全市職工交納的住房公積金，借貸的基本原則為保證質(zhì)押、一次整借、按月均還。

第三條  本項貸款的發(fā)放由無錫市住房基金管理中心（以下簡稱“中心”）在住房基金管委會通過的資金使用計劃內(nèi)審批，放貸的金融業(yè)務(wù)由“中心”委托承辦房改金融業(yè)務(wù)的銀行（以下簡稱銀行）辦理。

第二章  貸款對象和條件

第四條  凡參加本市住房公積金制度六個月以上并至貸款時點按時足額連續(xù)交納（由單位匯交）住房公積金（以下簡稱“正常交納住房公積金”）的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時，均可申請政策性住房貸款。

第五條  職工申請政策性住房貸款的條件：

一、為具有完全民事行為能力的自然人，并是購建自住住房的房屋所有權(quán)人。

二、至申請貸款時能正常交納住房公積金。

三、具有購建住房的合同、協(xié)議或批準(zhǔn)文件。

四、個人首付購房款已達(dá)應(yīng)付房價的30%以上。

五、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源和按時還本付息的能力。

六、提供“中心”認(rèn)可的擔(dān)保公司作還款保證或銀行認(rèn)可的有價證券作質(zhì)押。

第三章  貸款額度、期限與利率

第六條  貸款額度

一、貸款額度按所購、建、修住房的建筑面積及每平方米建筑面積可額度計算確定，但不得超過個人實際承擔(dān)房款（合同房價減借款人及配偶雙方單位的購房補(bǔ)貼款）的70%。購、建、修住房建筑面積按省房改政策規(guī)定的職工購房補(bǔ)貼面積標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，職工購、建、修住房面積低于省房改政策規(guī)定的職工購房補(bǔ)貼面積標(biāo)準(zhǔn)的，按實際購、建、修住房面積計算。每平方米建筑面積可貸額度按購、建、修住房情況分類情況，具體放貸額度分類見以下《貸款額度分類表》：

貸款額度分類表

注：省房改政策規(guī)定的職工購房補(bǔ)貼面積標(biāo)準(zhǔn)：一般干部、職工75平方米；科級干部90平方米；處級干部110平方米；廳局級干部135平方米（以上面積均指建筑面積）。

二、職工享受政策性住房貸款，如還不能支付所購建住房的全部價款，可另向銀行申請商業(yè)性個人購建住房貸款（以下簡稱商業(yè)性住房貸款）。由銀行審核同意發(fā)放的商業(yè)性住房貸款與政策性住房貸款組成個人購建住房組合貸款。

第七條  貸款期限

一、政策性住房貸款期限一般每貸款一萬元期限不超過三年，但最長期限不超過三十年，并不超過借款人自借款之日起至離退休時的工作年限。

二、組合貸款期限根據(jù)“中心”批準(zhǔn)的貸款量和銀行同意的貸款量合并計算，每一萬元貸款期限不超過三年，但最長不超過三十年，并不超過借款人自借款之日起至離退休時的工作年限。

第八條  貸款利率

一、政策性住房貸款利率如下：

5年以下（含5年）月利率3.45‰

5年以上（不超過30年）月利率3.825‰

二、組合貸款利率

1、由“中心”批準(zhǔn)的政策性住房貸款按政策性住房貸款利率執(zhí)行。

2、由銀行確定發(fā)放的貸款，按商業(yè)性住房貸款利率執(zhí)行。

三、以上利率遇國家有關(guān)部門調(diào)整作相應(yīng)調(diào)整。

第四章  貸款程序

第九條  借款申請人應(yīng)首先向“中心”提交《職工購建住房政策性貸款審批表》，并提供下列證明材料辦理貸款審批手續(xù)：

一、購買經(jīng)濟(jì)適用房的，提供購買經(jīng)濟(jì)適用房的批準(zhǔn)書及與售房單位簽訂的購房合同。

二、購買普通商品房或二手房的，提供與售房單位簽訂的購房合同。

三、翻改擴(kuò)建自住住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證。

四、大修理房屋的，提供《房屋所有權(quán)》及城管部門或村鎮(zhèn)建設(shè)管理部門的大修理批準(zhǔn)文件。

五、借款申請人或其配偶有中級以上技術(shù)職稱的，提供有關(guān)部門授予的資格證書；有科技以上行政職務(wù)的，提供任命部門的證明件。

六、已付房款30%以上的證明及“中心”要求提供的其他證明材料。

第十條  借款申請人持“中心”核批的《職工購建住房政策性貸款審批表》到“中心”指定的銀行辦理有關(guān)貸款手續(xù)，銀行根據(jù)“中心”的審批意見及借款申請人提供的以下證明材料對借款申請人進(jìn)行資信審查：

一、借款申請人的身份證、戶口簿

二、借款申請人及參與還貸并擁有所有權(quán)的同戶家庭成員（包括配偶、父母、子女等）所在單位出具的月工資性收入證明。

三、保證人同意提供擔(dān)保的書面文件或?qū)τ袃r證券有處分權(quán)人同意質(zhì)押的書面文件。

四、銀行要求提供的其他證明材料。

第十一條  銀行審查確認(rèn)后，通知借款人辦理以下手續(xù)：

一、由保證人提供擔(dān)保的，將保證人同意擔(dān)保的書面文件交銀行收管。

二、以銀行認(rèn)可的有價證券作質(zhì)押的，與銀行簽訂質(zhì)押合同，并將有價證券交銀行收押，銀行出具收押憑證。

三、與銀行簽訂《無錫市市區(qū)職工購建住房政策性委托貸款合同》（申請組合貸款的，商業(yè)性住房貸款部分另與銀行簽訂商業(yè)性住房貸款合同）。

按本章辦理保證、公證等有關(guān)費用均有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條  銀行確認(rèn)借款人已辦妥上述規(guī)定的手續(xù)后方可辦理發(fā)放貸款手續(xù)。

第十三條  銀行收到保證人同意借款人動用借款的通知單或?qū)⒂袃r證券收押后，凡購買住房的，銀行根據(jù)借款人的委托將借款人的借款以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶；凡是貸款用于修建住房的，借款人應(yīng)根據(jù)施工進(jìn)度提出用款計劃，銀行按計劃實行監(jiān)督用款。

第五章  貸款的償還

第十四條  政策性住房貸款的償還采取等額本息還款法，即每月按固定的時間固定的金額還貸，其計算公式為：

每月均還本息額=Ai（1+i）^T/（1+i）^T-1

其中：A——貸款本金

      T——貸款期限（按月計算）

      I——貸款月利率

第十五條  借款人及參與還貸并擁有所有權(quán)的同戶家庭人員如需動用自己的住房公積金歸還貸款，須經(jīng)“中心”批準(zhǔn)后方可辦理轉(zhuǎn)賬還貸手續(xù)。轉(zhuǎn)賬還貸在每年的4月份或10月份辦理。

第十六條  借款人提前歸還尚欠全部貸款，按提前償清貸款的時點計算實際貸款期限，并按實際貸款期限所相應(yīng)的利率檔次計算收取提前還本部分的利息，對以前已計收的貸款利息不作調(diào)整。

第十七條  借款人書面申請?zhí)崆皻w還部分貸款（月還款額的兩倍以上），銀行應(yīng)重新計算借款人以后每月應(yīng)還款額并書面通知借款人。

第十八條  借款人未能按約定日期償還貸款，對逾期部分的貸款本金按人民銀行規(guī)定利率計收罰息，對未還的利息按合同確定的貸款利率計收復(fù)利。

第十九條  借款人死亡，其財產(chǎn)合法繼承人或受遺贈人應(yīng)繼續(xù)履行還款義務(wù)，并在原合同基礎(chǔ)上簽訂還款補(bǔ)充合同，重新提供借款保證人、辦理公證等。

第六章  貸款的保證與質(zhì)押

第二十條  借款人由保證人作擔(dān)保借款的，如逾期六個月未能償還貸款本息，其保證人自收到銀行履行保證責(zé)任通知單之日起十五日內(nèi)清償借款人尚未還清的全部貸款本息及罰息。

第二十一條  借款人及有價證券作質(zhì)押借款的，在質(zhì)押期間，質(zhì)押物不得掛失，如有價證券到期，借款人要委托銀行將其轉(zhuǎn)存并仍將其作為質(zhì)押物或申請?zhí)崆皻w還貸款。如借款人逾期六個月未能償還貸款，銀行將依法處置質(zhì)押物。

第七章  貸款的變更與公證

第二十二條  政策性住房貸款合同可由本市公證機(jī)關(guān)辦理公證。

第二十三條  委托貸款合同當(dāng)事人任何一方要求變更或解除原合同，必須以書面形式通知其他各方，在未達(dá)成新的協(xié)議前，原合同繼續(xù)生效。

第二十四條  委托貸款合同當(dāng)事人在履行合同時發(fā)生爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成可向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

第八章  附  則

第二十五條  本暫行辦法由無錫市住房基金管理中心負(fù)責(zé)解釋 。

第二十六條  本暫行辦法自二〇〇〇年七月一日起施行。過去有關(guān)規(guī)定與本暫行辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

二〇〇〇年六月十五日